Demander un crédit(1) avec un co-emprunteur
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Pour convaincre un banquier, mieux vaut parfois être deux. Faire une demande de crédit avec un co-emprunteur présente de nombreux avantages, mais aussi quelques risques. Il est alors important d’étudier en amont la mise en place d’un prêt avec co-emprunteur. Suivez les conseils de Floa pour gérer votre crédit avec un co-emprunteur.
Crédit: qui peut devenir co-emprunteur ?
Qu’est-ce qu’un co-emprunteur ? Un co-emprunteur est, par définition, une personne qui s’engage à rembourser un prêt à vos côtés. Dans une très grande majorité des cas, il s’agit du conjoint ou du partenaire. Que ce soit pour acquérir une voiture(1) ou réaliser des travaux dans la maison, les couples empruntent souvent à deux. Par conséquent, la demande de crédit est réalisée au nom de chaque emprunteur ou sous leur patronyme commun, s’ils sont mariés. Un crédit avec co-emprunteur peut être un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.
Bon à savoir : Le mariage peut souvent catalyser la décision de souscrire à un crédit ensemble, renforçant ainsi le dossier de demande de crédit.
Il faut également préciser que le co-emprunteur d’un crédit n’est pas forcément l’acquéreur du bien financé. Il est donc possible de solliciter un parent, un ami ou un collègue pour réaliser un emprunt plus aisément et renforcer la solidité de son dossier aux yeux de l’établissement prêteur. C’est en effet une garantie supplémentaire pour la banque que d’effectuer un crédit avec un co-emprunteur fiable au dossier solide.
Cependant, il ne faut pas perdre de vue l’engagement que représente un crédit avec co-emprunteur, même si la somme empruntée n’est pas très importante. En cas de défaillance, le co-emprunteur est effectivement tenu à une obligation de remboursement du crédit au même titre que l’emprunteur principal dans le cadre d’un crédit avec co-emprunteur. Le co-emprunteur doit donc à la fois être solvable et conscient qu’il devra rembourser l’intégralité de ses quotités du prêt qu’il a souscrit.
De plus, un prêt avec co-emprunteur repose le plus souvent sur une clause de solidarité. Autrement dit, chaque partie doit se préparer à pallier d’éventuels impayés.
Si vous souhaitez mettre en place un crédit avec co-emprunteur, sachez que certaines conditions sont imposées :
Une garantie santé pour couvrir les dégâts subis
Souscrire un crédit avec un co-emprunteur semble logique en termes de projet de vie, mais aussi d’un point de vue financier. Un dossier de demande de crédit avec co-emprunteur constitué des apports de chaque conjoint (revenus, cautions, apport personnel) est forcément plus solide que celui d’une personne qui désire emprunter seule. De son côté, l’organisme de prêt est plus à même d’accepter un prêt avec un co-emprunteur qui lui apporte davantage de garanties. En effet, en cas d’insuffisance de paiement unilatérale, le co-emprunteur peut prendre le relais.
D’autre part, signer un contrat de prêt à plusieurs permet généralement d’emprunter un montant plus élevé. En effet, les revenus du co-emprunteur sont pris en compte pour le contrat de crédit. C’est l’occasion de pouvoir emprunter plus grâce au crédit avec co-emprunteur. C’est aussi un bon moyen de ne pas dépasser le taux d’endettement. C’est donc une solution idéale lorsque l’emprunteur est un peu juste ou ne dispose d’aucun apport pour solliciter un crédit.
Enfin, faire une demande de crédit avec co-emprunteur simplifie les négociations avec l’organisme prêteur. Une situation financière plus confortable permet d’obtenir des conditions avantageuses, comme un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) plus bas, une durée de remboursement plus adaptée et des cotisations d’assurance emprunteur plus attractives. Il y a ainsi tout intérêt à faire un crédit avec un co-emprunteur plutôt que seul dans la mesure du possible.
Crédit avec co-emprunteur : les solutions en cas de rupture de pacs, de divorce ou de séparation
Faire un crédit avec un co-emprunteur peut être contraignant en cas de mésentente. Lorsque les emprunteurs sont mariés, pacsés ou vivent en concubinage, l’une des parties peut souhaiter se désolidariser du prêt. C’est notamment le cas lorsqu’il devient impossible de profiter de la jouissance d’un bien acheté en commun.
Les démarches dans le cadre d’un prêt avec co-emprunteur peuvent varier en fonction du statut de chacun. Par exemple, les couples mariés sous le régime de la communauté universelle doivent partager équitablement tous leurs biens, même ceux qui n’ont pas été achetés ensemble lors de l’acte de vente. Les couples en union libre conservent la propriété des biens acquis séparément. Ainsi, le partenaire d’un crédit avec co-emprunteur n’est pas tenu d’assumer un crédit contracté par son ex-conjoint, mais il doit se désolidariser d’un crédit avec co-emprunteur souscrit à son nom.
Que faire si un co-emprunteur ne souhaite plus payer sa part du crédit en commun ?
Parfois un seul emprunteur souhaite assumer la continuité du remboursement des crédits contractés par deux emprunteurs. Il faut pour cela que son taux d’endettement ne soit pas trop important et qu’il puisse justifier de revenus suffisants. La banque doit être avertie de manière à effectuer un avenant au contrat originel du crédit avec co-emprunteur, ce qui entraîne une révision du dossier pouvant aboutir à un refus. La banque n’a en effet aucune obligation d’accepter qu’un prêt avec co-emprunteur soit désormais à un seul nom.
Si aucun des deux emprunteurs ne souhaite continuer à assumer le remboursement du crédit avec co-emprunteur, il est possible de demander un remboursement anticipé. Cette option entraîne bien souvent des coûts supplémentaires qu’il faut prendre en compte pour savoir s’il n’est pas plus avantageux de solder le capital restant sous la forme d’échéances mensuelles. La revente du bien est souvent incontournable pour permettre de restaurer les fonds de chaque emprunteur et repartir sur de nouvelles bases.
Vous l’aurez compris, une demande de crédit avec co-emprunteur procure de nombreux avantages, mais reste un engagement important qu’il faut bien analyser en amont.
Comment concrétiser un projet de crédit en ligne avec un co-emprunteur ?
L’avantage d’une demande de crédit avec co-emprunteur est que vous entrez les revenus de chacun pour augmenter votre capacité d’emprunt. Effectuez dès aujourd’hui une simulation en ligne de votre crédit avec co-emprunteur !
FAQ
L'assurance scolaire n'est pas obligatoire pour les activités scolaires obligatoires. En revanche, elle devient indispensable pour les activités facultatives comme les sorties scolaires, le sport ou les voyages scolaires. Vérifiez les règles spécifiques auprès de l'établissement.
Une assurance scolaire comprend deux types de protection : la garantie responsabilité civile qui couvre les dommages causés par votre enfant, et la garantie individuelle accident pour les cas d'accident où il est victime. Des points forts supplémentaires peuvent inclure la protection du matériel scolaire.
En cas d'accident à l'école, contactez rapidement votre assureur pour déclarer le sinistre. Vous devrez fournir des renseignements sur les circonstances de l'accident, un constat établi par l'établissement et les décomptes de remboursement de la Sécurité sociale.
Besoin d'Aide
Mon fils est étudiant, puis-je prendre une assurance scolaire ?
Oui, les enfants sont protégés jusqu'à 25 ans révolus qu’ils soit en école ou à l’université.
Quel est l'intérêt de souscrire une assurance scolaire formule scolaire et extrascolaire ?
Il y a une vie après l'école ! Dès lors que votre enfant pratique une activité sportive en dehors de l'école (football, équitation, basket...), qu'il parte en colonie de vacances, en centre de loisirs ou même avec vous aux sports d'hiver, faire du camping ou toute autre activité de loisirs, il est préférable d'étendre les garanties de votre enfant. Ainsi vous le protégez 24h/24, des conséquences d’un éventuel accident, qu'il en soit victime ou responsable.
La formule de l’assurance scolaire, incluant les activités extrascolaires comporte aussi des garanties supplémentaires à la formule scolaire simple : remboursement des dommages aux vêtements jusqu’à 500€/an, une garantie contre les agressions, le racket et le harcèlement et enfin une garantie remboursement de la licence sportive et des éventuels cours associés en cas d’incapacité à se rendre auxdits cours (maladie, accident ou mutation du parent).
Mon assurance Habitation suffit-elle pour protéger mon enfant à l'école ?
Votre assurance Habitation peut en effet contenir effectivement une responsabilité civile qui vous couvre en cas de dommage (matériel ou corporel) causé par votre enfant à des tiers, y compris lors des activités scolaires.Toutefois, votre enfant n'est très souvent pas protégé s'il est lui-même victime d'un accident sans responsable identifié. Avec l'assurance scolaire distribué par Floa il sera protégé. De plus, l'assurance scolaire Floa contient :- Des garanties utiles en cas de problème juridique lié à cet accident,
- Diverses assistances comme un soutien scolaire en cas d'impossibilité de se rendre à l'école suite à la suite de cet accident.
- Une garantie permettant la prise en charge des frais de santé de votre enfant (lunettes cassées par exemple)
- Et une garantie contre le harcèlement et le cyberharcèlement.
Mon enfant est en stage/contrat d'apprentissage, est-il couvert ?
Plusieurs cas de figures :
- Le contrat d’alternance ou d’apprentissage : Lorsqu’il est en entreprise et rémunéré votre enfant est pris en charge par son employeur. Il est couvert par l’assurance scolaire pendant ses heures de cours ou en dehors de l’école et du travail s’il est assuré avec la formule scolaire et extrascolaire.
- le stage : Les assurances scolaires, couvrent votre enfant lors de ses stages obligatoires et de ses formations organisées en entreprises (stages conventionnés et non rémunérés) y compris à l’étranger jusqu’à 6 mois.
Dans tous les cas, nous recommandons de prendre la formule scolaire et extrascolaire pour couvrir le jeune 24h/24 dans le cadre de sa vie privée.
